Apa Itu wire transfer dan bagaimana cara kerjanya?

Ketika butuh mengirimkan sejumlah dana untuk kebutuhan transaksi bisnis, wire transfer adalah jawabannya. Cara ini memungkinkan transaksi pengiriman uang secara domestik maupun internasional. 


Wire transfer dapat membantu Anda dalam membayar berbagai tagihan dari vendor yang terlibat dengan perusahaan. Termasuk untuk vendor yang berada di luar negeri. Terutama jika Anda membeli barang, jasa, atau bahkan mempekerjakan seseorang di luar negeri sehingga harus melakukan pembayaran. 


Untuk pengiriman uang internasional, Anda tidak perlu menukarkan uang terlebih dahulu. Namun, tentu akan dikenakan sejumlah biaya. Tentunya hal ini dapat memudahkan pengelolaan keuangan bisnis.


Berminat melakukan wire transfer? Mari pahami soal metode pengiriman uang satu ini.

Apa itu wire transfer?


Wire transfer adalah transfer dana elektronik melalui jaringan yang dikelola oleh bank dan agen layanan transfer. Dengan layanan ini, Anda dapat melakukan transfer uang secara lokal maupun internasional. 


Proses wire transfer tidak melibatkan pertukaran uang tunai secara fisik, tapi transaksi diselesaikan secara elektronik. Dalam melakukan pengiriman uang ke luar negeri, kamu tidak perlu menukarkan uang ke money changer. 


Kamu cukup datang ke bank dan nantinya bank yang akan melakukan konversi mata uang tersebut secara otomatis sesuai dengan nilai tukar yang berlaku pada masing-masing bank. 


Saat ini, hampir seluruh bank di Indonesia sudah menyediakan layanan wire transfer. Ada dua jenis layanan wire transfer yang bisa Anda lakukan di Indonesia.


Pertama adalah Real Time Gross Settlement (RTGS). Kedua adalah Sistem Kliring Nasional (SKN). Kemudian, untuk transfer uang ke luar negeri, Anda dapat menggunakan layanan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). 


Kode SWIFT adalah kode yang terdiri dari 8 atau 11 huruf dan angka. dan digunakan untuk mengidentifikasi negara, bank, serta cabang tempat akun didaftarkan. 


Kode ini dibutuhkan untuk memastikan uang sampai ke tempat yang tepat. Kode SWIFT juga terkadang disebut sebagai BIC (Bank Identifier Code) – tetapi keduanya sama persis.

Ada berapa jenis wire transfer?


Wire transfer adalah layanan yang tersedia dalam dua jenis yakn domestik dan internasional. Keduanya memiliki tujuan dan durasi waktu yang berbeda. 


Wire transfer domestik


Wire transfer domestik adalah semua jenis pembayaran yang dilakukan antara dua bank atau lembaga berbeda di negara yang sama. Untuk melakukan transaksi ini, pengirim membutuhkan kode dan atau nomor cabang penerima. 


Umumnya, transaksi domestik dapat diproses pada hari yang sama saat transaksi dilakukan. Prosesnya juga cukup cepat dan dapat diterima dalam beberapa jam saja. 


Hal ini terjadi karena transfer domestik hanya harus melalui lembaga kliring otomatis domestik (ACH) dan dapat dikirimkan dalam sehari.


Wire transfer internasional


Wire transfer internasional adalah pengiriman uang yang melibatkan satu negara, dengan negara lainnya. Sederhananya adalah pengiriman uang secara internasional. 


Pengirim harus melakukan transfer internasional termasuk ketika mereka mengirim uang ke seseorang di negara lain yang memiliki rekening di bank yang sama Pembayaran ini memerlukan perutean atau kode SWIFT. 


Biasanya, transfer ini membutuhkan waktu hingga dua hari kerja karena transaksi ini harus menyelesaikan ACH domestik dan juga kurs asing. 

Di mana wire transfer bisa dilakukan?


Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/ 23 /PBI/2012 tentang Transfer Dana, pengertian penyelenggara transfer dana adalah bank dan badan usaha berbadan hukum Indonesia bukan Bank yang memperoleh persetujuan atau izin dari Bank Indonesia sebagai: 


Peserta Sistem BI-RTGS (Bank Indonesia Real Time Gross Settlement)

• Peserta SKNBI (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia)

• Penyelenggara APMK (Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu) yang menyediakan jasa transfer dana 


Jadi, badan resmi yang diakui menyediakan layanan wire transfer dengan aman adalah bank, kantor pos, dan penyedia jasa pengiriman uang. 


Dengan izin dari Bank Indonesia, lembaga-lembaga tersebut dijamin keamanannya dalam menyediakan layanan transfer dana.


Seberapa aman transaksi wire transfer?


Wire transfer adalah transaksi yang umumnya aman dan terjamin, dengan catatan Anda mengenal penerimanya. Layanan wire transfer yang resmi, akan memeriksa identitas setiap entitas yang terlibat dalam transaksi sehingga tidak mungkin dilakukan transfer anonim. 


Transaksi pengiriman uang internasional ini berasal dari Amerika Serikat dipantau oleh Kantor Pengawasan Aset Asing, sebuah badan dari Departemen Keuangan AS. 


Badan ini memastikan uang yang dikirim ke luar negeri tidak digunakan untuk mendanai kegiatan teroris atau untuk tujuan pencucian uang. Mereka juga bertugas mencegah masuknya uang ke negara-negara yang terkena sanksi oleh pemerintah AS.

Berapa lama proses wire transfer yang dilakukan bank internasional?


Setiap transfer domestik selesai dalam satu atau dua hari. Namun, jika menyangkut transfer uang internasional, itu tergantung apakah Anda melakukannya secara online atau offline. Pemrosesan online membutuhkan waktu lebih sedikit daripada offline. 


Transfer kawat dilakukan oleh bank hanya pada hari kerja dalam jangka waktu tertentu. Disarankan untuk memeriksa dengan bank Anda atau lembaga non-bank mengenai jumlah hari transfer akan berlangsung.


Semua instruksi wire transfer adalah dilakukan melalui jaringan SWIFT. Proses ini dapat melibatkan setidaknya tiga bank perantara hingga akhirnya mencapai akun penerima. 


Oleh karena itu, pengiriman uang bisnis internasional dapat memakan waktu hingga lima hari kerja. 

Apa kelebihan dan kekurangan wire transfer?


Wire transfer adalah metode yang menawarkan cara mudah untuk mengirim uang dan membayar tagihan ke penerima yang menggunakan bank lain. Pengiriman uang ke luar negeri juga dapat diselesaikan dalam beberapa hari saja. 


Tidak seperti pengiriman manual yang berisiko salah tempat atau hilang, wire transfer dapat diandalkan. Meskipun cek dapat terpental, transaksi ini hanya dapat dilakukan jika pengirim memiliki dana yang cukup di akun mereka.


Namun, di balik kelebihannya wire transfer adalah metode pembayaran yang tidak lepas dari kekurangani. Bank sering mengenakan biaya tetap untuk wire transfer, biayanya berbeda-beda dari setiap bank. 


Hal ini dapat menghabiskan sebagian besar dari jumlah dana yang ditransfer, terutama untuk transaksi yang lebih kecil. Selain itu, beberapa bank juga memiliki aturan dengan membatasi jumlah dana yang dapat ditransfer dalam satu hari.

Bagaimana cara melakukan transfer uang internasional?


Secara umum, Anda dapat melakukan transfer uang internasional dengan cara berikut.


1. Pilih penyedia layanan pengiriman uang


Ada banyak bank dan layanan khusus yang menawarkan fasilitas wire transfer. Sebagian besar layanan ini dapat diakses secara online. Cukup akses situs web atau dasbor penyedia layanan, kemudian pilih opsi untuk melakukan wire transfer. 

2. Pastikan informasi lengkap


Berikut adalah informasi yang Anda perlukan untuk melakukan transfer uang internasional:


• Nomor rekening bank Anda

• Nama penerima

• Nama dan alamat bank penerima

• Nomor rekening bank penerima

• Kode SWIFT bank penerima

• Informasi lain yang diperlukan penyedia layanan  


3. Isi detail dan pilih mata uang dengan benar


Setelah Anda mengumpulkan semua informasi yang diperlukan untuk melakukan transfer, Anda juga perlu mengisi formulir. 


Langkah ini dapat dilakukan baik secara online maupun offline, tergantung dari penyedia layanan transfer yang Anda pilih. Setelah mengisi formulir, Anda diharuskan membayar biaya transfer internasional.


4. Membayar biaya transfer


Untuk melakukan transfer uang internasional, ada biaya tertentu yang perlu Anda sediakan. Biaya ini biasanya meliputi biaya pengiriman uang serta pajak layanan. Jumlah pajak yang ditanggung, akan bergantung pada jumlah dana yang ditransfer. 


Setiap penyedia layanan memiliki tarif dan biaya yang berbeda. Untuk itu, pastikan Anda sudah memeriksa semua biaya ini. Biaya transfer umumnya dikategorikan ke dalam dua hal, yaitu:


• Full Amount


Transaksi full amount wire transfer adalah transaksi yang membebaskan penerima dari biaya pengiriman. Jadi, penerima akan menerima jumlah dana yang sama dengan dana yang dikirimkan tanpa potongan apapun. 


Contoh kasus, Anda mengirimkan $500 USD, penerima akan menerima $500 USD juga. Namun, Anda perlu menyediakan biaya tambahan untuk transfer yang rata-rata berkisar US$20-30.


• Non-full amount


Transaksi non full amount wire transfer adalah berarti penerima akan mendapat potongan biaya pengiriman dari jumlah dana yang dikirimkan. Setiap bank atau penyedia layanan memiliki biaya pengiriman yang berbeda-beda. 


Contoh kasus, Anda mengirimkan $500 USD, dengan beban biaya pengiriman diberikan pada penerima. Nah, nantinya penerima akan menerima potongan biaya pengiriman sehingga tidak akan menerima $500 USD secara penuh.


5. Lacak dengan benar


Setelah prosedur transfer luar negeri selesai, simpan bukti transaksinya dengan baik. Metode transfer ini biasanya memakan waktu antara 24-48 jam. 


Anda juga dapat dengan mudah melacak status pengiriman uang asing. Proses pengiriman akan ditandai sebagai selesai ketika penerima uang sudah menerima tanda terima.


Nikmati wire transfer yang mudah bersama Volopay


Dengan Volopay, Anda bisa mendapatkan kemudahan transfer uang domestik yang membantu pembayaran vendor menjadi lebih efisien. 


Volopay juga menyediakan pembaruan status pembayaran yang super cepat sehigga Anda dapat memantau status pembayaran. 


Nikmati juga kemudahan fitur akuntansi lainnya yang dapat memudahkan transaksi bisnis. Anda dapat membayar vendor atau kebutuhan bisnis lain dengan memantau semua pembayaran secara real-time.

Transfer uang mudah dengan Volopay