Usaha kartu kredit adalah: definisi hingga cara kerja

Apr 05, 2024

Memulai sebuah bisnis tentunya bukan perkara mudah, terlebih ketika dihadapkan pada pendanaan bisnis hingga transaksi pembayaran tagihan. Transaksi pembayaran mempunyai peranan yang tidak bisa diabaikan, agar pembayaran bisa berjalan dengan lancar kas perusahaan harus terjaga dengan baik. Salah satu cara untuk menjaga kelancaran arus kas yaitu melalui pengelolaan yang baik. 


Usaha kartu kredit adalah kartu yang bisa menjadi solusi ideal ketika bisnis mengalami kesulitan dalam memperoleh pendanaan keuangan. Penggunaan kartu ini bisa membantu bisnis Anda dalam pendanaan dan pengelolaannya sehingga bisa kestabilan arus kas yang sedang berjalan tetap terjaga. Berikut penjelasan kartu kredit bisnis hingga cara kerja lebih lanjut.

Usaha kartu kredit adalah


Kartu kredit adalah pembayaran pembelian atas barang atau jasa melalui penggunaan kartu yang selanjutnya dikenakan tagihan dikemudian hari dari penerbit kartu yang digunakan. Salah satunya yaitu kartu kredit yang diterbitkan untuk badan usaha, seringkali dikenal dengan usaha kartu kredit atau kartu kredit bisnis. 


Usaha kartu kredit adalah kartu yang dirancang secara khusus bagi pemilik bisnis dengan menawarkan manfaat tersendiri yang sesuai dengan kebutuhan bisnis. Tipe kartu bisnis ini pada umumnya mempunyai limit yang lebih tinggi hingga rewards yang menarik. Sebagai tambahan, fitur yang dimilikinya memberikan kemudahan mengelola pengeluaran pembelanjaan melalui kartu karyawan. 


Sebagai seorang pemilik bisnis, Anda perlu mengetahui pengeluaran tetap perusahaan. Pengeluaran tetap ini dapat terdiri dari sewa, gaji karyawan maupun biaya pembayaran tagihan. Meskipun demikian, siklus bisnis terkadang mempunyai pola permintaan yang naik turun pada musim-musim tertentu, gambaran tentang fluktuasi arus kas pun bisa diperoleh. 


Kartu kredit ini juga bisa menawarkan pendanaan keuangan yang siap pakai apabila terjadi situasi darurat di perusahaan Anda. 

Seberapa pentingkah kartu kredit untuk bisnis?


Ketika perusahaan Anda memerlukan pendanaan untuk mengatasi permasalahan keuangan bisnis, maka kartu kredit bisa menjadi pilihan ideal. Tujuan usaha kartu kredit adalah agar arus kas tetap terjaga dan bisnis tetap bisa terus beroperasi, diantaranya:


Pengelolaan pengeluaran


Manajemen pengeluaran seringkali digunakan dalam bisnis. Proses pengeluaran ini bermacam seperti reimbursement, pelacakan pengeluaran karyawan yang berhubungan dengan bisnis misalnya pembayaran makanan, akomodasi dan lainnya. Seringkali bisnis juga melakukan pembayaran pengeluaran untuk subscription. 


Tipe pengeluaran yang dilakukan oleh perusahaan harus berdasarkan kebijakan dan batas yang ditentukan dan kebijakan persetujuan. Apabila proses semua ini dilakukan secara manual tentunya bisa mengganggu karena penting untuk mendapat data yang tercatat secara akurat dan guna melakukan perencanaan keuangan bisnis.


Pengelolaan arus kas


Ketika Anda melakukan pembayaran menggunakan kartu kredit, maka dana tidak langsung dibayarkan. Pembayaran dilakukan bertahap nantinya sehingga bisa membantu Anda untuk mengelola arus kas lebih baik. Selain itu Anda bisa melakukan penyetingan tentang jumlah limit untuk setiap pengeluaran bisnis supaya aliran kas perusahaan tetap terjaga. 


Ketika kartu kredit mempunyai penawaran grace period seperti di Volopay, maka waktu tambahan pelunasan tanpa pengenaan bunga bisa diperoleh. Waktu tambahan yang didapatkan baik selama beberapa hari atau minggu bisa membantu meningkatkan arus kas bisnis.

Fungsi usaha kartu kredit


Usaha kartu kredit adalah mempunyai beberapa fungsi yang cenderung untuk kepentingan pengeluaran bisnis, bukan pengeluaran pribadi. Pengeluaran ini terdiri dari perjalanan dinas kantor, hiburan, pembiayaan bisnis baik untuk investasi maupun pembayaran vendor hingga pembelanjaan kebutuhan perusahaan bulanan maupun tahunan. 


Kartu ini bisa digunakan sebagai pendanaan bisnis jangka pendek yang berarti kurang dari satu tahun. Membantu bisnis dalam melakukan pembayaran ketika uang perusahaan masih berada di konsumen (piutang) yang mana terkadang pembayarannya lama hingga membantu mengelola pengeluaran dan perputaran kas.

Keuntungan kartu kredit bisnis



1. Limit yang lebih tinggi


Kartu ini mempunyai nominal limit yang lebih tinggi dibandingkan kartu kredit reguler untuk pada umumnya.


2. Melacak pengeluaran bisnis


Kartu yang memberikan Anda kemudahan dalam melacak segala transaksi yang terjadi. Adanya pemisahan antara pengeluaran bisnis dan pribadi memberikan keleluasaan dalam mengelola akun untuk mengetahui segala transaksi secara lebih baik serta menyiapkan pembayaran pajak dan lainnya.


3. Transaksi bisnis lebih cepat


Anda bisa melakukan segala transaksi pembelanjaan tanpa perlu menghitung dana untuk dipersiapkan secara manual. Segalanya bisa dilakukan begitu saja dengan mudah hanya dalam hitungan detik karena telah diatur sebelumnya. Proses yang lebih cepat dan praktis bebas hambatan untuk bisnis Anda. 


Jika perusahaan Anda memerlukan pembayaran lintas negara, maka penggunaan kartu kredit bisnis bisa mengcovernya dengan lebih mudah. Transaksi bisnis internasional Anda bisa dilakukan dengan cepat dan lancar.


4. Kebijakan pengeluaran yang bisa diatur


Penggunaan kartu ini memberikan keleluasaan untuk mengatur pengeluaran bisnis yang sesuai dengan penetapan anggaran sehingga tidak ada lagi dana keluar yang melebihi anggaran. 


Sistem persetujuan multi-level dengan berbagai tingkatan membuat pengeluaran ini lebih berada dalam pantauan yang berdampak pada kestabilan arus kas.


5. Pengajuan yang fleksibel


Pendaftaran bisa dilakukan secara online sehingga lebih fleksibel. Siapkan segala persyaratan yang ada dan jangan sampai ada satu persyaratan terlewatkan. 


Apabila satu persyaratan terlewatkan maka bisa menghambat proses pembuatan kartu kredit. Selain itu, saat ini Anda juga bisa melakukan pengajuan kartu kredit untuk bisnis secara online melalui penggunaan provider seperti finansial teknologi (fintech).


6. Rewards


Kartu kredit bisnis bisa memberikan penawaran lebih menarik. Jika Anda melakukan perjalanan bisnis secara teratur, rewards untuk perjalanan bisa diperoleh. Selain itu Anda juga bisa memperoleh dan mengumpulkan poin untuk rewards.


7. Layanan kredit tanpa bunga


Membantu pembiayaan bisnis yang bebas bunga, membuat Anda menjadi tidak merasa terbebani dengan adanya bunga yang seringkali dikenakan saat melakukan pinjaman. Terlebih ketika arus kas perusahaan mengalami fluktuasi yang tidak menentu. 


Akan tetapi fitur ini tidak selalu tersedia biasanya tersedia pada layanan finansial teknologi seperti Volopay.


8. Tanpa jaminan


Seringkali pengajuan pinjaman memerlukan inventaris perusahaan sebagai bentuk jaminannya ketika pembayaran tidak bisa terpenuhi. Anda bisa memperoleh pinjaman tanpa jaminan melalui persetujuan lini kredit di kartu kredit bisnis yang dimiliki. Ini memberikan Anda akses kepada kredit instan tanpa persyaratan yang rumit.

Kekurangan kartu kredit bisnis



Bisa disalahgunakan


Kartu kredit mempunyai peluang yang mudah untuk disalahgunakan melalui saldo yang tinggi dan pembayaran yang terlewatkan, mempunyai konsekuensi secara finansialnya. Kartu ini merupakan bentuk pembayaran bisnis yang bisa digunakan apabila Anda adalah pemilik kartu yang bertanggung jawab. 

Jika Anda melewatkan pembayarannya atau melebihi batas limit kredit, sebagai konsekuensinya Anda bisa dikenakan biaya tinggi dan berdampak pada keuangan bisnis perusahaan.


Bunga tinggi


Tagihan bunga kartu kredit yang cukup tinggi jika diakumulasikan dalam satu tahun bisa mempersulit bisnis. Oleh sebab itu, perlu dipertimbangkan kredit dengan bunga seminim mungkin atau bahkan bebas bunga yang bisa ditemui pada beberapa perusahaan agar tidak kekurangan kas. 


Skor kredit


Ketika Anda membayar terlambat maka berdampak pada penilaian kredit. Hal ini berarti Anda bisa terkunci dalam satu kartu dan tidak bisa membuka kartu lainnya untuk melakukan pinjaman. Selain itu juga bisa berefek sulit untuk melakukan pengajuan pinjaman atau membuka kartu kredit di bank lainnya.

Cara kerja kartu kredit bisnis


Proses pembayaran usaha kartu kredit adalah tidak berbeda dengan kartu kredit personal pada umumnya. Pembayaran dilakukan terlebih dahulu kemudian dibayarkan di kemudian hari sesuai dengan siklus penagihan, selanjutnya tagihan diterima dengan total yang harus dibayar. 


Limit kredit nantinya ditentukan oleh berbagai faktor, salah satunya yaitu skor kredit Anda. Skor kredit memberikan sebuah nilai indikasi tentang perusahaan mempunyai potensi yang baik atau tidak untuk menerima pinjaman. 


Apabila terdapat kendala dalam membayar kredit atau gagal melakukan pembayaran kredit maka bisa berpengaruh kepada skor kredit yang dimiliki. Akan tetapi jika pembayaran dilakukan secara tepat waktu, dapat meningkatkan kredit bisnis membuat pengajuan kredit bisa lancar.


Anda akan menerima tagihan setiap bulannya. Tagihan ini biasanya mencakup riwayat transaksi, laporan saldo dan minimum pembayaran yang disyaratkan. Jika pembayaran tidak dilakukan sesuai dengan jatuh tempo maka bisa dikenakan denda. 

Beberapa hal yang perlu menjadi perhatian penggunaan kartu kredit bisnis


Anda bisa saja menggunakan kartu kredit untuk modal usaha pendanaan keuangan. Pendanaan bisnis menggunakan kartu kredit bisa digunakan untuk pembayaran supplier, kontraktor atau pun vendor lainnya. 


Akan tetapi tentunya penggunaan kartu kredit sebaiknya dikelola secara bijak dan pembayaran dilakukan secara tepat waktu agar tidak menimbulkan hutang yang menumpuk, skor kredit buruk atau terjebak dalam kredit. 


Kartu kredit bisnis tidak hanya diperuntukkan untuk bisnis berskala besar namun juga bisnis berskala kecil maupun start-up sejauh dikelola dengan baik. Hal ini dikarenakan kartu ini secara umum mempunyai berbagai manfaat yang ditawarkan seperti kredit bebas bunga, rewards yang tidak selalu bisa didapatkan pada kartu lainnya. 


Sebaiknya memisahkan antara kartu kredit personal dan kartu kredit untuk bisnis karena limit dan bunga yang berbeda dengan tujuan yang lebih spesifik. Terkadang kartu kredit yang diperuntukkan untuk bisnis mempunyai keunggulan fitur yang bisa dimanfaatkan sesuai dengan kebutuhan. 


Beberapa poin diatas perlu dipertimbangkan mulai dari berbagai kelebihan yang ditawarkan seperti memudahkan pengelolaan pengeluaran, arus kas hingga kelemahan yang dimiliki.

Bagaimana Volopay bisa membantu bisnis Anda?


Manfaatkan fitur kartu kredit bisnis dari Volopay yang bisa meningkatkan performa bisnis Anda dengan pengelolaan pengeluaran yang terkontrol. Layanan kami menyediakan fasilitas lini kredit bisnis setelah pengajuan kartu kredit Anda disetujui, kredit bebas bunga dan tanpa jaminan bisa didapatkan. 


Para tim bisnis Anda bisa memanfaatkan layanan tersebut dan memperoleh siklus pembayaran grace period atau kelonggaran waktu pembayaran. Konsultasikan kebutuhan Anda lebih lanjut untuk mengetahui mengenai apa saja fitur yang tersedia dan sesuaikan dengan kebutuhan bisnis!

Atur pengeluaran bisnis secara bijak melalui kartu kredit korporat

Mulai di sini