Bagaimana mendapatkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan?
Setiap pemilik bisnis tentu saja menginginkan kesuksesan bagi usahanya. Salah satu tantangan utama yang seringkali dihadapi oleh bisnis yaitu memperoleh pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Hal ini dikarenakan, bisnis yang baru dirintis cenderung mempunyai profit yang sedikit.
Selain itu, mengajukan pinjaman dengan jaminan dapat memberatkan pemilik bisnis dan tentunya menjadi risiko yang cukup pelik jika harus mempertaruhkan aset atau properti sebagai jaminannya.
Maka dari itu, pinjaman usaha tanpa jaminan muncul untuk membantu para pelaku usaha mengatasi kerumitan tersebut.
Apa itu pinjaman modal usaha tanpa jaminan?
Pinjaman yang dijaminkan biasanya berupa tangible aset seperti properti atau aset berwujud berharga lainnya yang akan disimpan oleh lembaga keuangan untuk jaminan sebagai pemberi pinjaman.
Ketika perbankan menawarkan pinjaman kepada nasabah, umumnya akan diminta jaminan. Hal ini bertujuan saat nasabah sebagai pihak peminjam dana tidak bisa mengembalikan uang yang dipinjamkan secara tepat waktu, maka pihak bank mempunyai hak hukum untuk menyita jaminan yang disepakati sesuai perjanjian.
Berdasarkan itu, tidak sedikit para lembaga keuangan yang mulai menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan baik untuk keperluan manajemen pengeluaran maupun lainnya.
Akan tetapi terdapat kriteria kelayakan tertentu yang wajib dipenuhi agar memperoleh pinjaman modal usaha tanpa jaminan.
4 Jenis pinjaman modal usaha tanpa jaminan
Pinjaman usaha tanpa jaminan bisa menjadi bahan pertimbangan ketika sedang menjalankan bisnis. Hal ini tentunya supaya bisnis bisa berjalan lancar dengan modal yang cukup.
Berikut beberapa jenis pinjaman tanpa jaminan yang bisa dilirik sebagai bahan rujukan:
1. Kredit tanpa agunan (KTA)
Kredit tanpa agunan didapatkan dari lembaga keuangan perbankan maupun teknologi finansial. Penawaran ini cukup sering dicari oleh para pelaku usaha bagi mereka yang tidak menginginkan memberikan jaminan sehingga operasional bisnis bisa berjalan lancar.
Meskipun prosesnya cukup terbilang tidak begitu rumit, namun beberapa prosedur tetaplah penting untuk dipenuhi oleh pelaku usaha.
Misalnya ketika Anda mengajukan pinjaman ini kepada bank, maka pihak perbankan akan membawa Anda untuk mengikuti beberpa tahapan seperti wawancara dan BI checking.
Meskipun demikian, terdapat suku bunga yang beragam dari adanya KTA yang berkisar antara 0,65% sampai 2,5% per bulan. Jika Anda ingin melakukan pinjaman usaha tanpa jaminan dan bebas bunga, maka provider teknologi finansial bisa menjadi pertimbangan.
2. Kredit usaha rakyat (KUR)
KUR merupakan bagian dari pinjaman UMKM tanpa jaminan yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan perbankan. Limit pinjaman dana ini cukup bervariasi dari setiap perbankan yang menawarkan.
Jangka waktu pembayaran yang diberikan berkisar antara 3 hingga 5 tahun atau bahkan lebih yang tergantung dari kebijakan setiap bank, termasuk kredit jangka panjang bisnis.
3. Koperasi simpan pinjam (KSP)
Selain itu Anda juga bisa memanfaatkan koperasi tanpa jaminan untuk mendanai bisnis. Tujuan koperasi sendiri yaitu mensejahterakan para anggota dan masyarakat pada umumnya, berdasarkan asas kekeluargaan.
Lengkapi segala persyaratan yang diminta seperti KTP, NPWP dan lain-lain yang bisa dicek di situs terkait.
Selain itu biasanya diharuskan menjadi anggota koperasi terlebih dahulu. Sedangkan jumlah nominal, tenor dan bunga juga bervariasi, tergantung dari setiap koperasi.
4. P2P lending
P2P lending juga dapat menjadi jenis pertimbangan bisnis untuk memperoleh pinjaman modal usaha tanpa jaminan. P2P sendiri adalah pinjaman yang dilakukan secara online melalui teknologi finansial peer-to-peer (P2P) lending.
P2P tersebut memberikan kemudahan bagi para pelaku bisnis untuk mengembangkan usahanya. Selain untuk modal bisnis seperti UMKM, P2P juga menyediakan dana pinjam untuk keperluan pendidikan, kesehatan dan kebutuhan lain.
Standar yang disyaratkan, nominal, suku bunga, tenor pinjaman maupun tingkat keamanan dapat berbeda antara P2P satu dengan lainnya.
Berdasarkan pembahasan di atas, seiring dengan perkembangan teknologi dan tantangan setiap bisnis dalam menjawab kebutuhan masyarakat.
Jenis-jenis pinjaman tersebut bisa menjadi pilihan dengan berbagai kelebihan yang ditawarkan atas pinjaman modal usaha tanpa jaminan.
Buat bisnis Anda untung dengan lini kredit fleksibel dari Volopay
Keuntungan pinjaman UMKM tanpa jaminan
Pinjaman modal usaha tanpa jaminan, bukan saja memudahkan para pelaku usaha. Akan tetapi proses pengajuan yang lebih mudah juga bisa diperoleh.
Berikut beberapa keuntungan yang perlu diketahui:
1. Persetujuan pinjaman cepat
Penawaran pinjaman modal dengan jaminan berarti perlu mempersiapkan berbagai dokumen persyaratan pula. Verifikasi dapat memerlukan waktu lebih lama. Jika mengalami kendala saat memberikan dokumen, maka kedua belah pihak perlu melakukan komunikasi supaya proses berjalan dengan lancar.
Pinjaman UMKM tanpa jaminan bisa menjadi opsi yang lebih simpel dan memudahkan untuk mendorong pertumbuhan bisnis kecil menengah.
2. Membangun skor kredit
Skor kredit rendah bisa berdampak pada bisnis di masa depan. Pinjaman usaha tanpa agunan memberikan rencana pembayaran yang lebih longgar dikarenakan masa pembayaran yang bisa lebih lama. Berhubung model pinjaman ini cukup berisiko, maka parameter yang digunakan bank umumnya adalah skor kredit.
Anda bisa melakukan pembayaran kredit secara tepat waktu supaya membangun riwayat skor kredit yang baik.
3. Opsi pembayaran fleksibel
Lembaga keuangan modern yang memberikan pinjaman modal usaha tanpa jaminan seringkali mempunyai opsi pengembalian fleksibel, meskipun total dana pengembalian kecil.
Anda bisa melakukan pinjaman kapanpun diperlukan dan bayar sesuai kemampuan bisnis. Opsi ini akan membantu pengelolaan arus kas tanpa mempengaruhi skor kredit.
4. Menghindari memberikan jaminan
Apabila Anda tidak bisa membayar karena keadaan yang tak terduga, properti atau aset bisa disita oleh bank.
Terdapat sebuah kejadian bahwa tidak jarang bahkan perusahaan besar harus rela kehilangan bisnis dan aset pribadinya untuk melunasi pinjaman besar yang dilakukan.
Pinjaman usaha tanpa jaminan merupakan cara terbaik untuk memperoleh pendanaan keuangan tanpa risiko besar yang menghantui.
5. Tidak perlu jaminan
Sebelum mengajukan pinjaman, analisa nilai aset akan dilakukan untuk diketahui berapa banyak uang yang bisa diperoleh. Pinjaman modal usaha tanpa jaminan membuat semua proses menjadi bebas repot, persyaratan juga menentukan berapa banyak dana yang bisa diperoleh.
Meskipun Anda mempunyai aset pribadi atau bisnis, maka akan terbebaskan dari risiko dan rasa tidak aman.
Kriteria pinjaman modal usaha tanpa jaminan
Perhatikan kriteria kelayakan untuk memperoleh pinjaman modal usaha dan pendanaan keuangan yang konstan. Berikut beberapa kriteria yang seringkali menjadi persyaratan dan dipertimbangkan oleh lembaga keuangan saat pengajuan dilakukan:
Adapun persyaratan personal yang wajib dipenuhi sebagai pihak peminjam dana.
Akan tetapi beberapa persyaratan ini merupakan gambaran secara umum karena detail permintaan persyaratan setiap pemberi pinjaman bisa menjadi berbeda.
Persyaratan personal meliputi usia minimal yang disyaratkan, identitas diri, mempunyai rekening yang terdaftar di platform terkait, rekening koran 3 bulan terakhir, NPWP, akta pendirian bisnis/SIUP/TDP hingga bukti penghasilan.
Pada umumnya nominal rata-rata besaran pendapatan bisnis digunakan sebagai pertimbangan untuk penerimaan pinjaman bisnis, termasuk pinjaman usaha tanpa jaminan.
Meskipun demikian terdapat pula pinjaman modal usaha yang tidak mensyaratkan kewajiban penyertaan pendapatan bisnis sehingga menjadi opsional untuk disertakan.
Data historis keuangan bisnis, tentunya menjadi pertimbangan khusus. Termasuk tanggal pendirian bisnis, penjualan tahunan, pendapatan, transaksi bisnis dan lainnya. Selain itu skor kredit juga dapat mempengaruhi pengajuan pinjaman.
Akan tetapi data historis tidak selalu diminta oleh pihak lembaga keuangan. Oleh sebab itu, perlu memastikan detail persyaratan yang diminta dari setiap lembaga yang dituju dan pastikan tidak ada yang terlewatkan.
Pilihan pengajuan pinjaman modal usaha tanpa jaminan
Berikut beberapa pilihan pengajuan pinjaman modal usaha tanpa agunan yang bisa dimanfaatkan baik bagi bisnis kecil menengah maupun bisnis berskala besar:
1. Bank CIMB Niaga
Bank CIMB Niaga menawarkan KTA untuk pengembangan usaha Anda, nominal pinjaman bisa dimanfaatkan hingga Rp 300 juta. Cicilan bisa dilakukan mulai dari 1 hingga 5 tahun dengan bunga yang kompetitif disertai biaya admin.
Pilihan produk yang tersedia yaitu KTA Xtra Dana dan KTA Xtra Dana iB. Jika Anda ingin melakukan pinjaman dana sesuai dengan prinsip syariah dan bunga lebih rendah, maka KTA Xtra Dana iB bisa menjadi pilihan.
2. HSBC Fusion
Bank HSBC Fusion menghadirkan beragam jenis pilihan pinjaman, salah satunya KTA baik jangka pendek maupun jangka panjang hingga limit mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 1 miliar dengan jangka waktu pinjaman sampai 3 tahun.
Pilihan produk yang tersedia antara lain pinjaman cerukan, pinjaman aksep dan pinjaman berjangka dengan nominal biaya admin yang disyaratkan.
3. OCBC NISP
Bank OCBC NISP menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan melalui program KTA CASHBIZ untuk keperluan pendanaan bisnis. Nominal jumlah pinjaman hingga Rp 200 juta dengan bunga yang kompetitif dan periode pinjaman hingga 36 bulan.
Selain pilihan pengajuan pinjaman modal usaha tanpa jaminan di atas, terdapat alternatif pilihan yang bisa membantu mengelola pengeluaran bisnis. Seperti lini kredit bisnis tanpa agunan dan bebas bunga yang ditawarkan oleh Volopay untuk melakukan transaksi pembelian, pembayaran dan tagihan bisnis.
Manfaatkan lini kredit tanpa jaminan & bebas bunga Volopay
Perlu modal usaha untuk menjalankan bisnis tanpa jaminan dan bebas bunga atau bantuan keuangan secara konsisten supaya bisnis terkelola dengan baik? Lini kredit Volopay bisa membantu menyelesaikan kemacetan dana keuangan bisnis Anda.
Perencanaan pengeluaran yang kurang matang dapat menjadi salah satu faktor utama bisnis kehabisan dana. Volopay menawarkan lini kredit yang fleksibel, membantu usaha Anda terus berjalan dan beroperasi. Lini kredit ini bisa digunakan untuk pembayaran online dan berbagai pembayaran tagihan lainnya.
Lakukan pengajuan lini kredit bisnis bebas ribet bersama Volopay, hanya perlu beberapa menit. Tanpa perlu waktu lama untuk disetujui dibandingkan melalui perbankan. Dapatkan persetujuan instan dan manfaat lini kredit tanpa jaminan sekaligus bebas bunga untuk pengoperasian bisnis yang lebih lancar.
Buat akun bisnis Volopay Anda, peroleh berbagai keuntungan sekaligus layanan pilihan yang lebih banyak lagi. Lakukan konsultasi lebih lanjut untuk mengetahui persyaratan hingga detail manfaat lainnya.