Credit card vs charge card: Definisi, beda dan manfaat

Mar 10, 2023

Credit card vs charge card, terdengar asing tapi cukup familiar untuk credit card (kartu kredit). Banyak orang menggunakan credit card sedangkan charge card dapat menjadi sebuah pilihan. Kartu tersebut cukup terdengar asing ditelinga kita, berbeda dengan kartu kredit yang sudah tidak asing lagi bahkan kerap kali digunakan untuk transaksi bisnis saat ini. 


Perbedaan terbesar pada credit card dan charge card terletak pada limit dan pembayaran bulanannya. Ketika memutuskan menggunakan charge card tidak ada pilihan selain segera melunasi pembayarannya. Sedangkan ketika menggunakan kartu kredit dan belum bisa membayar sepenuhnya, paling tidak masih bisa melakukan pembayaran minimum dan bisa dibayarkan dari waktu ke waktu.

Pengertian credit card dan charge card


Kartu kredit adalah pembayaran tanpa menggunakan uang tunai yang dilakukan menggunakan kartu, termasuk sebagai hutang. Kewajiban pembayaran pemilik kartu dipenuhi oleh penerbit terlebih dahulu, selanjutnya pemilik kartu wajib melakukan pembayaran pada waktu tertentu yang telah disepakati di kemudian hari baik secara langsung atau diangsur. 


Charge card adalah sebuah kartu yang hampir sama dengan kartu kredit karena pembayaran keduanya dilakukan berdasarkan kredit. Kartu ini tidak memiliki bunga, tetapi pembayaran harus dilakukan secara penuh setiap bulannya.


Sebelum memasuki pembahasan mengenai perbedaan dan manfaat yang diperoleh lebih lanjut, pada dasarnya credit card dan charge card membantu untuk melakukan transaksi pembayaran secara cashless.

Credit card vs charge card - Berikut ini perbedaannya


Pada dasarnya, kartu ini mempunyai fitur yang sama dengan kartu kredit pada umumnya. Akan tetapi tentunya tetap terdapat perbedaan diantara keduanya, berikut dirangkum perbedaan antara credit card vs charge card:

Keterangan perbedaan
  • Batas pengeluaran
  • Pembayaran sebagian
  • Denda keterlambatan
  • Biaya tahunan
  • Bunga
  • Mempengaruhi skor kredit bisnis

Berdasarkan tabel diatas charge card tidak mempunyai batas pengeluaran, dibayar penuh secara per bulan, terdapat denda keterlambatan sama seperti kartu kredit mempunyai biaya tahunan yang sedikit agak berbeda dengan kartu kredit serta jumlah penerbitnya terbatas.


American Express (Amex) merupakan penerbit utama katu ini dengan tipe kartu yang ikonik meskipun saat ini perkembangannya cukup langka. Penerbit charge card di Indonesia sendiri masih terbatas seperti BCA dan Bank Danamon. Berbeda dengan kartu kredit yang mana umumnya selalu tersedia sehingga tidak sulit untuk menemukannya. 

Adapun 4 perbedaan utama credit card vs charge card


Berikut empat perbedaan utama antara kartu kredit dan charge card, diantaranya:


Limit kredit tinggi


Salah satu perbedaan yang cukup mencolok antara kartu kredit adalah nominal yang diperuntukkan bagi bisnis. Tidak adanya limit yang ditentukan bagi kredit yang tersedia. 


Bisnis bisa membuat pembayaran dalam jumlah yang besar tanpa cemas jika pembayaran akan ditolak pada kasus ini mempunyai batas pengeluaran. 


Tentunya ini tergantung pada kondisi keuangan dan arus kas yang perusahaan Anda miliki sebelum menerima kartu charge. Beberapa mungkin mempertimbangkan bahwa kartu charge dipersiapkan sebagai kartu kredit karena sangat sulit untuk mendapatkan kartu ini tanpa memenuhi kemampuan untuk melunasinya terlebih dahulu.


Siklus pembayaran lebih kecil


Siklus pembayaran yang lebih kecil menjadi sebuah kewajiban bagi bisnis untuk memastikan bahwa mereka menggunakannya secara bijak dan mampu membayar kembali kreditnya secara tepat waktu. Hal ini dikarenakan pembayaran charge card dibayar secara penuh. 


Denda keterlambatan tinggi


Biaya denda keterlambatan ketika tidak bisa membayar kembali pinjaman yang dilakukan cukup tinggi. Tidak ada biaya penalti secara spesifik untuk keterlambatan pembayaran dan semua itu tergantung oleh provider. Akan tetapi secara umum, denda keterlambatan pembayaran lebih tinggi dibandingkan kartu kredit.


Persyaratan kredit


Faktanya, Anda perlu mempunyai pendapatan yang tinggi, kas yang positif dan kredit yang baik. Kartu charge tidaklah mudah untuk didapatkan dibandingkan kartu kredit. Tanpa riwayat keuangan yang baik, perusahaan Anda akan cenderung sulit untuk memperoleh kartu charge. Biasanya kartu charge mensyaratkan nilai kredit yang cukup tinggi.



Ingin mengetahui lebih lanjut mengenai kartu kredit bisnis terbaik di Indonesia, simak selengkapnya pada artikel 8 kartu kredit terbaik di Indonesia untuk bisnis dan ketahui detailnya

Lancarkan setiap transaksi bisnis

Gunakan kartu kredit corporate Volopay dengan lini kredit bebas bunga!
Dapatkan di sini

Credit card vs charge card - manfaat penggunaannya


Secara umum credit card dan charge card mempunyai konsep yang hampir sama. Akan tetapi terdapat beberapa hal yang perlu untuk dipahami, mengingat kartu charge masih terdengar asing bagi sebagian besar orang serta penerbit kartu yang juga masih jarang di Indonesia. 


Beberapa hal sebagai tambahan yang perlu diperhatikan mengenai manfaat penggunaan antara credit card vs charge card sebagai berikut:


1. Tidak ada limit


Secara umum kartu charge tidak mempunyai limit tertentu. Hal ini bisa menjadi keuntungan ketika ingin melakukan pembelanjaan dalam skala besar. 


Pada saat ingin melakukan pembelanjaan dalam skala besar apabila menggunakan kartu kredit membuat Anda mendekat pada limit kredit dan mempengaruhi skor kredit yang dimiliki. 


Kartu ini tentunya terdengar lebih menarik apalagi bagi para pebisnis yang ingin melakukan pembelanjaan dalam skala besar. Tetapi alangkah baiknya juga memperhatikan hal kecil lainnya.


Tidak ada batas awal yang ditentukan bukan berarti pengeluaran yang tak terbatas diperbolehkan karena ini hanya berarti limitnya berubah. Anda masih mempunyai batasan (limit) berdasarkan penggunaan kartu, riwayat pembayaran, catatan kredit, sumber daya keuangan dan faktor lainnya. 


Pemilik kartu bisa mengecek batas pengeluaran mereka agar bisa mengetahui secara cepat apakah pembayaran disetujui baik secara online, aplikasi ponsel atau dengan cara menghubungi nomor ponsel di balik kartu. Sebaliknya akun kartu kredit mempunyai batas tertentu yang jarang berubah.


2. Tidak ada bunga


Anda tidak bisa berhutang dengan menggunakan kartu charge tradisional karena setiap bulan harus dibayarkan. Hal ini juga berarti tidak ada bunga yang perlu untuk dicemaskan. 


Selain itu, ini juga bisa menjadi sebuah keuntungan agar lebih bisa disiplin dalam melakukan pembayaran. Meskipun Anda juga bisa memanfaatkan kartu kredit tanpa bunga, namun masih jarang dijumpai.


3. Rewards dan perks


Kartu ini bisa memberikan hadiah pembelanjaan yang murah dengan fasilitas bawaan yang dimiliki, terlebih untuk perjalanan. Akan tetapi bagaimanapun ini memberikan sebuah kompetisi yang cukup ketat dengan kartu kredit, membuat kartu tersebut sebanding atau bahkan lebih baik daripada kartu kredit.


4. Dampak pada penilaian kredit


Gunakan kedua kartu tersebut secara bertanggungjawab untuk keperluan bisnis Anda karena keduanya bisa membantu pengkreditan yang diperlukan. Satu pembedanya yaitu terdapat model penilaian baru yang tidak mempertimbangkan saldo di charge card, sebagian dari kriteria penilaiannya disebut sebagai pemanfaatan kredit. 


Pemanfaatan kredit ini mengacu pada seberapa banyak kredit yang tersedia dan digunakan dalam jangka waktu tertentu karena charge card tidak mempunyai limit pembelanjaan. 


Model penilaian ini tidak bisa menghitung rasio tersebut karena tidak mempunyai limit dan penggunaannya sulit ditentukan. Jadi satu keuntungan yang bisa digunakan yaitu pembelanjaan dapat dilakukan sebanyak yang diperlukan selama bulan tertentu. Hal tersebut tidak merusak manfaat dari elemen pada skor kredit yang dimiliki. 


Akan tetapi kartu charge bisa berdampak pada beberapa faktor seperti histori pembayaran dan histori jangka waktu kredit dilakukan, namun tidak berdampak pada pemanfaatan kredit. Sedangkan kartu kredit bisa berdampak di setiap faktor yang dapat membentuk skor kredit. 


Mempraktikkan kebiasaan keuangan yang sehat dalam penggunaan kartu kredit membantu meningkatkan setiap aspek yang dipertimbangkan untuk menentukan skor Anda.

Kapan sebaiknya menggunakan charge card untuk bisnis?


Jika Anda ingin menggunakan kartu ini maka perlu dikaji kembali apakah bisa digunakan untuk bisnis yang sedang dijalankan. Hal ini dikarenakan charge card sulit untuk didapatkan karena tidak banyak perbankan maupun provider yang menerbitkan untuk perusahaan. 


Persyaratan mendapatkan kartu ini juga tidaklah mudah, hanya perusahaan yang mempunyai arus kas positif dengan reputasi baik yang berarti score kredit di atas rata-rata. 

Cara kerja kartu tersebut sama seperti kartu kredit namun siklus pengembalian pembayaran mempunyai durasi yang jauh lebih pendek biasanya 30 hari - 60 hari.


 Oleh sebab itu tidak ada bunga di kartu ini dan bukan juga pilihan yang diperuntukkan mentransfer saldo.

Lalu, lebih baik mana antara credit card vs charge card?


Antara credit card vs charge card, keduanya mempunyai keunggulannya masing-masing.


Kartu kredit menawarkan kefleksibelan yang lebih baik ketika melakukan pinjaman berkelanjutan dan dibayar kembali sesuai dengan persyaratan. Kekurangannya yakni saldo di kartu kredit bisa menimbulkan hutang dengan nominal tertentu, terlebih ketika tanpa disiplin yang tepat.


Sebaliknya charge card mempunyai tipikal yang harus dibayar penuh setiap bulannya. Jika gagal dalam melakukan pembayaran secara penuh, maka bank penerbit bisa menutup akun Anda dan mengeluarkan biaya besar. 


Sulit untuk menafsirkan mana yang terbaik antara credit card dan charge card, keduanya bisa membantu membangun kredit yang diperlukan dan mendapatkan keuntungan. Akan tetapi jika kemudahan ditemukan maka kartu kredit bisa menjadi pilihan karena mudah dijumpai.


Salah satu provider yang menawarkan kartu kredit corporate dan mudah dijumpai yaitu Volopay. Dapatkan pendanaan bisnis bersama Volopay dengan manfaat grace period dan kredit tanpa bunga. 

Mencari alternatif pembayaran yang gampang?

Bayar, kelola dan dukung aktivitas bisnis lewat kartu corporate
Pakai Volopay

FAQ's